Que faire lorsque votre assurance automobile est annulée ?

1/08/2022 | Assurance

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Rédigé par Sylvain

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Lorsque vous souscrivez une assurance automobile, vous vous attendez à l’avoir pour une longue période. Cependant, les choses ne se passent pas toujours comme prévu, et il peut arriver que votre assureur décide de mettre fin à votre contrat d’assurance. C’est ce que l’on appelle la résiliation par l’assureur et, bien que cela puisse sembler un inconvénient au début, il existe des moyens d’y faire face. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les compagnies d’assurance automobile peuvent mettre fin à votre police de manière anticipée et voici quelques exemples de cas où cela peut se produire.

Vous n’êtes plus éligible pour le type de couverture dont vous bénéficiez actuellement

Si vous avez une police d’assurance depuis un certain nombre d’années, vous pouvez être admissible à une police moins coûteuse. Si vous ne passez pas à la couverture inférieure, votre assureur peut décider d’annuler votre police parce que le coût de votre couverture n’est plus abordable pour lui. Il peut aussi arriver que vous ayez droit à une couverture plus étendue en raison de changements dans votre vie. Par exemple, si vous vous mariez et ajoutez votre conjoint comme conducteur, votre assurance automobile devrait augmenter pour le couvrir également. Si vous refusez d’augmenter votre couverture, votre assureur peut annuler votre police parce qu’il ne veut pas risquer de payer des milliers d’euros en réclamations. N’oubliez pas, cependant, que vous n’êtes pas admissible à un contrat moins coûteux simplement parce que vous voulez des garanties moins élevées. Les assureurs automobiles doivent s’assurer qu’une police à prix réduit vous convient. Si ce n’est pas le cas, ils peuvent toujours annuler votre police.

Votre dossier de conduite devient trop risqué

Les assureurs sont en affaires pour faire de l’argent, et ils le font en offrant une couverture aux gens et en exigeant une prime pour celle-ci. Ils réalisent un bénéfice sur cette prime. Lorsque vous avez une assurance automobile, vous payez une compagnie pour être responsable de vos pertes potentielles. Lorsque vous conduisez, vous prenez également le risque de causer des dommages aux personnes et aux biens. Lorsque vous présentez une demande d’indemnisation pour des blessures ou des dommages matériels, vous êtes payé pour vos pertes (factures médicales, réparation de la voiture, etc.). Si vous avez un bon dossier de conduite et que vous avez un accident, il y a de fortes chances que vous puissiez vous faire rembourser par l’autre partie responsable des dommages. Si votre dossier de conduite est vierge et que vous n’avez pas eu d’accident pendant un certain temps, vous pouvez bénéficier d’une réduction de votre prime. Si, par contre, votre dossier de conduite n’est pas aussi bon et comporte un certain nombre d’accidents ou d’infractions au code de la route, votre assureur peut annuler votre police en raison de votre dossier de conduite dangereux.

Vous n’avez pas payé vos primes à temps

Il s’agit d’une raison courante pour laquelle les assureurs peuvent décider de résilier votre police. Si vous ne payez pas vos primes et manquez deux paiements ou plus d’affilée, votre assureur peut décider de résilier votre contrat. Même si vous avez une raison valable de ne pas payer la prime à temps, votre assureur y verra une rupture de contrat. En effet, lorsque vous souscrivez une assurance automobile, vous promettez de payer la prime à temps chaque mois. Si vous ne respectez pas cette promesse, votre assureur peut résilier votre police. Si vous ne payez pas votre prime à temps, vous devez appeler votre assureur dès que vous vous rendez compte que vous avez manqué un paiement. Expliquez-lui ce qui s’est passé et demandez-lui s’il peut vous accorder un délai de grâce pour vous rattraper. Malheureusement, si votre assureur apprend que vous avez manqué un paiement après avoir décidé de résilier votre police, il est peu probable qu’il vous laisse vous rattraper.

Vous avez menti sur votre demande et votre assureur l’a découvert

C’est l’une des raisons les plus courantes de résiliation. Si vous avez menti dans votre demande, votre assureur peut annuler votre police. En effet, lorsque vous demandez une assurance automobile, vous signez un contrat juridiquement contraignant avec votre assureur. Vous promettez que les renseignements que vous avez fournis dans votre demande sont vrais. Si l’assureur découvre que vous avez menti dans votre demande, vous avez rompu le contrat. L’assureur aurait tout à fait le droit d’annuler votre police. Même si vous avez de bonnes raisons de mentir dans votre proposition (par exemple, vous avez échoué à un examen de conduite et votre permis est en attente), vous êtes tenu par la loi de respecter le contrat. Si votre assureur découvre que vous avez menti, il est probable qu’il annulera votre assurance.

Pouvez-vous intenter un procès si votre assurance automobile est annulée ?

Si votre compagnie d’assurance automobile annule votre police et que vous estimez qu’elle est en tort, vous pouvez la poursuivre en justice. Vous pouvez également intenter une action en justice si votre assureur refuse de payer une réclamation valide sur votre police. Si cela se produit, assurez-vous de parler à un avocat sans tarder. Il peut vous aider à comprendre vos options et à décider si vous devez engager une action en justice. En général, il y a des délais à respecter pour intenter une action en justice, alors ne tardez pas. Que se passe-t-il lorsque l’assurance automobile est annulée ? Lorsque votre assureur annule votre police, cela signifie qu’il ne veut plus vous couvrir. Cela signifie que si vous avez un accident et que vous êtes responsable, votre assureur n’a pas à payer vos dommages. Si vous avez une réclamation valable que votre assureur refuse de payer, vous pouvez le poursuivre pour rupture de contrat.

Conseils pour faire face aux résiliations d’assurance automobile

Voici quelques conseils pour traiter avec un assureur qui veut annuler votre police :

  • Parlez à votre assureur : Si vous avez l’impression que votre assureur fait une erreur, parlez-lui. Expliquez pourquoi vous ne pensez pas que vous devriez être annulé.
  • Demandez une audience : Si vous pensez que parler à votre assureur n’est pas suffisant, demandez une audience. Il s’agit d’une procédure juridique au cours de laquelle vous et votre assureur pouvez présenter votre version des faits et laisser une tierce partie décider si vous devez être résilié. N’oubliez pas, cependant, que l’assureur peut choisir de ne pas participer à l’audience.
  • Demandez une nouvelle tarification : Si votre assureur annule votre police pour une raison autre qu’un mauvais dossier de conduite, vous pouvez peut-être demander une nouvelle tarification de votre police. L’assureur revoit votre police et ajuste la prime en fonction de votre nouvelle situation et du risque. Par exemple, si vous vous mariez, que vous ajoutez votre conjoint comme conducteur et que votre prime augmente, vous pourrez peut-être la faire réviser.

Conclusion

Lorsque votre compagnie d’assurance automobile annule votre police d’assurance, cela ne signifie pas nécessairement que vous êtes en difficulté. Parfois, il s’agit d’une simple erreur ou d’un malentendu que vous devez clarifier avec votre assureur. Parfois, c’est votre faute et vous devez en assumer la responsabilité. Quoi qu’il en soit, il est important de savoir ce qui s’est passé et comment vous pouvez y remédier. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles votre assureur peut vouloir résilier votre police, et il est important de comprendre ces raisons pour savoir comment procéder.

Rédacteur

Auteur : Sylvain

Sylvain est un investisseur immobilier et un entrepreneur qui a travaillé dans la finance. Il est dans le domaine de l’investissement depuis plus de dix ans et rédige des articles de blog pour aider les entreprises à se développer, et les aide également dans leur marketing.

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