Lorsqu’il s’agit de gérer son argent, la plupart d’entre nous peuvent se passer d’un coup de main. Mais si vous êtes prêt à travailler avec un conseiller, alors bonne nouvelle : c’est avec un professionnel de la finance que vous tirerez le meilleur parti de votre argent. En d’autres termes, un bon conseiller financier peut vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement et plus facilement que par vous-même. Même si cela peut demander un peu de temps et d’efforts de votre part pour trouver la bonne personne pour vous aider à investir votre argent correctement. Trouver quelqu’un qui correspond à vos besoins et à vos objectifs peut être difficile au début, mais pas impossible. Voici quelques conseils qui vous aideront à trouver le conseiller financier idéal.

Connaître les différences entre les conseillers et les gestionnaires financiers

De nombreux conseillers financiers se qualifient également de gestionnaires financiers. Ce terme peut prêter à confusion, car les deux rôles peuvent être utilisés de manière interchangeable dans certains secteurs. Mais qu’est-ce qui les différencie ? La principale différence entre les gestionnaires financiers et les conseillers financiers est le niveau d’expertise requis. Un gestionnaire financier est généralement un professionnel qui est engagé pour aider les entreprises ou les organisations dans leur planification et leur administration financières. Le conseiller financier, quant à lui, est celui qui est engagé par les investisseurs individuels pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers. Comme vous pouvez le constater, il existe des différences importantes entre les deux rôles et il est utile de les connaître pour vous aider à trouver la personne qui saura répondre à vos attentes en matière d’investissements. Les conseillers financiers sont généralement considérés comme plus compétents pour aider les investisseurs à atteindre des objectifs financiers spécifiques. Certains conseillers financiers peuvent également offrir des conseils en matière de fiscalité ou de planification financière, mais en général, ils sont engagés pour vous aider à atteindre des objectifs financiers spécifiques.

Ne vous arrêtez pas au premier conseiller financier que vous rencontrez

Certains conseillers sont très doués pour se vendre, mais ne prenent pas suffisamment de temps pour vous connaitre et définir vos objectifs lors du premier rendez-vous. C’est une grave erreur qui pourrait vous empêcher de trouver le conseiller financier qui saura s’adapter à votre situation. Avant de rencontrer votre conseiller financier potentiel pour la première fois, assurez-vous d’avoir fait ce qui suit :

• Vérifiez ses titres de compétences : Demandez à voir ses lettres de qualification et ses licences.
• Vérifiez son expérience : Découvrez depuis combien de temps il est en activité et combien de clients il a aidé à atteindre leurs objectifs financiers.
• Vérifiez les avis : Recherchez les avis en ligne pour voir ce que d’autres clients ont dit du conseiller et de leur expérience avec lui.

Posez des questions précises

Les conseils financiers ne sont pas uniformes, ce qui signifie que vous devez vous attendre à ce que votre conseiller possède un large éventail de compétences. Trouvez un conseiller financier expérimenté et compétent dans les domaines qui vous importent le plus, comme vos placements et votre planification financière.

Demandez à votre conseiller financier potentiel de détailler ses qualifications et son expérience. Vous pouvez également lui demander quel est son parcours et pourquoi il a choisi de devenir conseiller financier. Quels types de clients cible-t-il ? Quels types d’expertise le conseiller apporte-t-il ? Quels sont les conseils en matière de planification financière et d’investissement qu’il fournit ?

Fixez des attentes claires dès le départ

Avant de rencontrer votre conseiller financier potentiel et de commencer les négociations, assurez-vous d’avoir défini des attentes claires. Vous devez lui faire savoir exactement ce que vous recherchez chez un conseiller financier et comment vous aimeriez travailler avec lui. Assurez-vous de lui faire savoir exactement combien de temps vous aimeriez passer avec lui et quels types de conseils et de services vous aimeriez qu’il vous fournisse.

Vous devez également lui faire savoir ce que vous êtes prêt à dépenser. Si le conseiller que vous rencontrez est prêt à travailler avec vous sur la base d’un acompte mensuel, vous devez le savoir dès le départ. Vous devez également vous assurer que ce conseiller financier est prêt à travailler dans les limites de votre budget et qu’il n’essaie pas de vous pousser à prendre plus de risques que vous ne le souhaitez. Si un conseiller financier est prêt à travailler sur la base d’une provision mensuelle, vous devez en être informé dès le départ.

Un bon conseiller financier aura une structure d’honoraires claire

Certains conseillers financiers facturent un pourcentage des actifs qu’ils gèrent, tandis que d’autres facturent des frais fixes. Quelle que soit la structure retenue, assurez-vous de bien la comprendre avant de signer tout document. Faites vos recherches et assurez-vous de trouver un conseiller dont les honoraires correspondent à votre budget. Renseignez-vous sur le montant des honoraires annuels ou horaires du conseiller. Renseignez-vous sur les services qu’il propose et assurez-vous qu’il est enregistré auprès des autorités compétentes.

Demandez combien il facture et pour quels services

Demandez à votre conseiller financier potentiel quels services il fournit et comment il les fournit. Assurez-vous de savoir exactement quels services vous recevrez de votre conseiller financier. Si vous attendez de votre conseiller financier qu’il vous fournisse des conseils financiers, assurez-vous de comprendre exactement ce que cela implique. Si vous attendez de lui qu’il fournisse également des conseils fiscaux, assurez-vous de bien comprendre également ce que cela implique. Si vous cherchez à engager un conseiller financier qui vous fournira des conseils en matière de placements, assurez-vous de comprendre les types de placements qu’il recommande et les types de risques qu’il est prêt à prendre. Assurez-vous de comprendre les risques associés aux placements recommandés.

Demandez si votre conseiller est un conseiller en placement enregistré

Des lois qui exigent que les conseillers financiers soient enregistrés auprès des autorités. Ces dernières sont des organismes de réglementation qui surveillent le secteur des services financiers et leurs efforts visent à protéger les investisseurs. Vous devez vous assurer que votre conseiller financier est enregistré. Trouvez un conseiller financier qui est inscrit auprès des autorités compétentes. Assurez-vous que votre conseiller financier est un conseiller en placement enregistré. Les conseillers en placement agréés sont tenus d’adhérer aux règles et règlements qui régissent le secteur financier.

Comment votre conseiller suivra-t-il votre situation ?

Certaines sociétés de services financiers promettent de suivre les marchés, mais ne suivent pas le marché. Assurez-vous que votre conseiller financier est un professionnel qui a prouvé à maintes reprises qu’il pouvait tenir ses promesses. Trouvez un conseiller qui a fait ses preuves et qui a travaillé dur pour gagner le respect de ses clients. Trouvez un conseiller qui a des clients qui lui font confiance depuis des années, qui ont été aidés à atteindre leurs objectifs financiers et qui sont satisfaits de ses services. Trouvez un conseiller dont les clients sont satisfaits de ses services. Assurez-vous de parler à plusieurs conseillers financiers avant de prendre votre décision finale.

Le conseiller prend-il le temps de comprendre vos besoins, vos objectifs et votre tolérance au risque ?

La plupart des conseillers financiers doivent intégrer une variété de clients dans leur emploi du temps. Vous devez donc vous assurer de choisir quelqu’un qui prendra le temps de vous connaître. Un bon conseiller financier devrait vous rencontrer plus d’une fois avant de décider s’il souhaite ou non travailler avec vous à long terme. Un bon conseiller financier voudra en savoir autant sur vous que vous en savez sur vous-même. Cela est particulièrement important si vous n’avez jamais travaillé avec un conseiller financier auparavant. Trouvez un conseiller qui prendra le temps d’apprendre à vous connaître et à connaître vos besoins. Trouvez un conseiller qui travaillera avec vous pour déterminer ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin. Trouvez un conseiller qui vous aidera à déterminer les placements qui vous permettront d’atteindre vos objectifs financiers.

Faites les vérifications nécessaires

Avant de finaliser votre décision, il est important que vous vous assuriez que votre conseiller financier est légitime. Certaines sociétés de services financiers peuvent prétendre être enregistrées, mais ne disposent pas en réalité d’une licence pour pratiquer des services financiers. L’organisme de réglementation financière de votre sera en mesure de vous dire si votre conseiller financier potentiel est légitime.

En résumé

Trouver le bon conseiller financier est un défi, mais le jeu en vaut la chandelle. Un bon conseiller financier peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement et plus facilement que si vous étiez seul. Un bon conseiller financier prendra le temps d’apprendre à vous connaître et vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.